Si desea obtener un préstamo para su negocio, es importante que comprenda los términos “crédito en efectivo” y “sobregiro”. Es posible que desee obtener un préstamo a largo plazo que esté garantizado por la propiedad, o puede optar por un préstamo flexible, como un crédito en efectivo o un descubierto. Los préstamos a largo plazo suelen tener intereses más bajos que pagar, mientras que los créditos a corto plazo tienen tasas de interés más altas. La siguiente es una explicación detallada de la diferencia entre crédito en efectivo y sobregiro.
Un el sobregiro es un tipo de financiación que puede retirar de su cuenta, incluso cuando no tenga saldo en efectivo. Para que pueda acceder a un sobregiro, el banco le impone un umbral, hasta el cual su saldo puede leer una cifra negativa. Por este sobregiro, el interés pagadero es sobre esta cantidad. El sobregiro suele tener la forma de una cuenta corriente, y puede realizar tantas transacciones como pueda sostener el límite de sanción por sobregiro. En ocasiones que implican algunas consultas, se puede dar un descubierto en una cuenta de ahorros. En el caso de un préstamo sobregiro, el interés se carga sobre el monto adeudado al cierre de un día hábil.
El crédito en efectivo es una de las facilidades crediticias a corto plazo que ofrecen las instituciones financieras. El retiro de dinero por parte de una empresa no se limita a lo que el cliente tiene en su cuenta de crédito en efectivo, sino hasta el punto que se ha predefinido. Una cuenta de crédito en efectivo funciona como una cuenta corriente que tiene una chequera provisional. Se otorga crédito en efectivo al cliente por su prenda o hipoteca de sus acciones. Se proporcionan facilidades de crédito en efectivo para mantener el capital de trabajo que una empresa pueda necesitar. El límite del crédito en efectivo debe ser igual al capital de trabajo necesario de una empresa, menos el margen que la empresa ya ha financiado. Es el banco el que determina el límite del crédito en efectivo y puede variar de un banco a otro. Los intereses sobre el crédito en efectivo se cargan sobre la cantidad total que se toma, y no sobre el límite. Para un crédito en efectivo, el banco también se reserva el derecho de exigir el efectivo prestado, en cualquier momento.
Hay muchas diferencias que se muestran entre crédito en efectivo y sobregiro.
Para acceder a un servicio de crédito en efectivo, la mayoría de las instituciones financieras requieren que abra una cuenta de crédito en efectivo separada. Para un servicio de sobregiro bancario, se puede aprovechar un sobregiro a través de la cuenta corriente existente. Esto se debe a que un sobregiro es esencialmente un retiro en exceso otorgado en una cuenta corriente. Incluso se puede proporcionar un sobregiro en una cuenta de ahorros.
Para los requisitos de seguridad, las cuentas por cobrar y el inventario de la empresa sirven como seguro contratado para permitir una línea de crédito en efectivo. Para una línea de descubierto, los activos corrientes no son tan necesarios como la garantía. Puede recibir un sobregiro a través de acciones, FD y otras propiedades como seguro. Se puede aprobar un límite de sobregiro sobre la credibilidad de un cliente ante la institución financiera.
Para los créditos en efectivo, un límite del dinero proporcionado se determina como un porcentaje de las acciones y las ventas junto con los estados financieros. El límite de crédito en efectivo también es errático y sigue cambiando, según el número o la cantidad de activos circulantes colocados como garantía. El límite de retiro de crédito en efectivo puede denominarse poder de extracción. Para una línea de descubierto, se sanciona un límite con la consideración de que los activos pueden estar garantizados y en los estados financieros de la empresa. El límite de cantidad de sobregiro que se proporciona a un cliente permanece constante ya que el sobregiro está determinado por las propiedades colaterales y no por los activos corrientes.
Nota
Un límite de sobregiro puede cambiar cuando:
Por lo general, se otorga una línea de crédito en efectivo por un período breve. Esto significaría que el límite proporcionado se renueva cada año nuevo. En algunos casos, la renovación o revisión se puede realizar en medio año.
Un servicio de sobregiro solo está disponible por un período corto. Podría durar un mes o incluso una semana. Sin embargo, se puede permitir hasta por un año.
Los créditos en efectivo se utilizan por la única razón de las operaciones comerciales. Por lo tanto, solo se proporcionan como capital de trabajo y nada más. Una línea de sobregiro, por otro lado, puede usarse para cualquier propósito y no solo para negocios.
Al hacer retiros, el prestatario solo puede retirar la línea de crédito en efectivo una vez, y es entonces cuando surge la necesidad. Para un sobregiro, se pueden hacer retiros tantas veces como sea posible, siempre que el monto total retirado no exceda el límite de sanción acordado.
Para un crédito en efectivo, el prestatario solo puede retirar la cantidad predefinida solo cuando sea necesario y de una vez. Para un sobregiro, puede retirar solo cuando necesite más dinero del que tiene en su cuenta.
Para el crédito en efectivo, el reembolso se realiza en cuotas o al vencimiento de la vida útil del crédito en efectivo. En el caso del sobregiro, puede reembolsar el préstamo tantas veces como desee. Sin embargo, para ambos, los horarios e instrucciones de pago son los que proporciona la institución financiera. Debe considerar negociar y buscar aclaraciones sobre las condiciones de pago que su banco proporciona para las dos líneas de crédito.
La tasa de interés del crédito en efectivo es más baja que la de un descubierto. Por otro lado, la tasa de interés de un descubierto se determina por la cantidad de efectivo que se ha tomado prestado por día y, por lo tanto, es pagadero sobre un principal que retrocede. La tasa de interés para el crédito en efectivo se fija sobre el monto total prestado. Sin embargo, para las dos líneas de crédito, las tasas de interés son mucho más altas que las líneas de crédito a largo plazo debido a la brevedad de su vida útil.
Un resumen de las diferencias que existen entre el crédito en efectivo y el descubierto.
| Tema | Crédito en efectivo | Sobregiro |
| Definición | Facilidades de crédito a corto plazo que ofrecen las instituciones financieras, en las que el retiro de dinero por parte de una empresa no se limita a lo que el cliente tiene en su cuenta de crédito en efectivo. | Un tipo de financiación que puede retirar de su cuenta corriente, incluso cuando no tiene saldo en efectivo y la cuenta puede continuar debitando hasta un límite determinado. |
| Colateral | Normalmente se proporciona con la garantía de las existencias y las cuentas por cobrar de los deudores. | Se proporciona para la seguridad de los activos fijos que posee el deudor. |
| Límite | El monto máximo al que se puede acceder es un porcentaje de venta y stock, junto con los estados financieros. | La sanción límite se basa principalmente en estados financieros y de seguridad. |
| Términos de Uso | El crédito en efectivo solo está disponible para uso comercial. | El uso no se limita al deudor. |
| Principal | Es constante y no se reduce con el tiempo. | El monto del sobregiro retrocede mensualmente en Drop Down Overdraft. |
| Cuenta | Los créditos en efectivo pueden requerir la apertura de una nueva cuenta para acceder a ella. | Los bancos inician un servicio de sobregiro en la cuenta corriente existente que tiene. |
| Seguro | Las acciones deben estar aseguradas antes de obtener un crédito en efectivo. | La propiedad debe estar asegurada antes de asegurar un sobregiro. |
| Tasas de interés | La tasa de interés es más baja que la de un descubierto. | La tasa de interés es más alta pero se calcula sobre el sobregiro devengado al cierre del día y no sobre el monto total del sobregiro. |
Al tomar un crédito en efectivo o una línea de sobregiro, debe considerar los siguientes puntos clave para encontrar la que más le convenga:
Los cargos pueden ser enormes si no cumple con el 3 y el 4thpunto. Asegúrese de involucrar plenamente a sus financieros para asegurarse de que no haya costos ni gravámenes ocultos, una vez que abra una cuenta con ellos.
En conclusión, existen muchas facilidades crediticias que las instituciones financieras utilizan para que una empresa sea completamente funcional con los requisitos de capital de trabajo. Las facilidades que ofrecen los bancos se encuentran entre las de descubierto y crédito en efectivo. Tienen similitudes que se comparten entre ellos, aunque el concepto de descubierto ha estado en práctica durante mucho tiempo. Los créditos en efectivo son una presentación de un mundo de créditos financieros en evolución.
